Sie sind CEO Ihres Lebens.
Führen Sie Ihre Finanzen wie ein gut geführtes Unternehmen: In rund 15 Minuten verschaffen Sie sich hier Transparenz über Ihre Liquidität, Ihr Vermögen, Ihre Ziele und Ihre Risiken – und sehen, ob Ihr Kurs in finanzieller Balance ist.
Und weil ein guter CEO wichtige Entscheidungen nie unberaten trifft: Im Anschluss gleichen wir Ihr Finanzprofil im persönlichen Strategiegespräch ab, hinterfragen Ihren Plan professionell und setzen ihn gemeinsam um. Diese Rolle übernehme ich – als Ihr persönlicher CFO.
Einnahmen & Ausgaben
Wir schaffen Transparenz über Ihren monatlichen Cashflow – fix, variabel und jährlich wiederkehrend.
Wünsche & Ziele
Ihre Lebensplanung wird in konkrete Zahlen und Zeitpunkte übersetzt.
Vermögen & Sicherheit
Wir erfassen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, definieren Ihre Reserve und Ihr Sicherheitsbedürfnis.
Ihre Balance
Sie justieren Ihr Profil, bis Einnahmen, Ziele und Sicherheit im Gleichgewicht sind.
Der CFO-Blick
Im persönlichen Strategiegespräch gleichen wir Ihren Plan ab, hinterfragen ihn professionell und setzen ihn gemeinsam um.
Alle Angaben bleiben ausschließlich auf Ihrem Gerät. Es werden keine Daten an einen Server übertragen.
Was fließt Ihnen monatlich zu?
Ihre Einnahmen sind das Fundament Ihrer Finanzplanung. Bitte tragen Sie die monatlichen Nettobeträge ein – grobe Werte genügen für den Anfang.
Ihre fixen monatlichen Ausgaben
Fixkosten laufen unabhängig davon, wie Sie Ihren Monat gestalten. Sie zeigen, wie viel Ihres Einkommens bereits gebunden ist.
Ihre variablen Ausgaben
Hier steckt Ihr gestaltbarer Lebensstil – und später auch Ihr größter Hebel, falls Ihr Profil noch nicht im Gleichgewicht ist.
Jährlich wiederkehrende Ausgaben
Diese Posten werden gern übersehen – und bringen dann im November das Budget durcheinander. Bitte geben Sie die Beträge pro Jahr an; ich rechne sie automatisch auf den Monat um.
Ihre Wünsche und finanziellen Ziele
Wie würde Ihr Leben aussehen, wenn Ihre Ziele und Wünsche in Erfüllung gehen? Übersetzen wir Ihre Vorstellungen in konkrete Beträge und Zeitpunkte – daraus ergibt sich die notwendige monatliche Sparrate.
Konkrete Ziele
Ihr Lebensstil im Alter
Man darf ohne Inflation rechnen – aber nie ohne sie beraten. Wir rechnen hier der Einfachheit halber in heutiger Kaufkraft; die Feinjustierung machen wir im Gespräch.
Was gehört Ihnen bereits?
Bitte erfassen Sie den aktuellen Wert Ihrer Vermögensbausteine. Denken Sie auch an Rückkaufswerte von Lebensversicherungen und den Verkehrswert von Immobilien.
Täglich verfügbar
Kapitalmarkt & Sachwerte
Immobilien
Erfassen Sie jede Immobilie einzeln mit ihrem aktuellen Verkehrswert – und ob Sie sie selbst nutzen oder vermieten.
Ihre bestehenden Verbindlichkeiten
Ziehen wir nun die Schulden ab – so erhalten Sie Ihr Nettovermögen: die Basis für die Strukturierung Ihrer Anlagen.
Das magische Dreieck der Geldanlage
Bevor wir Ihr Vermögen strukturieren, ein kurzer Blick auf die wichtigste Grundregel der Geldanlage – sie erklärt, warum kluge Vermögen in drei Töpfe aufgeteilt werden.
Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit – jede Geldanlage bewegt sich zwischen diesen drei Zielen. Und es gilt: Keine Anlage der Welt erreicht alle drei Ecken gleichzeitig.
- Tagesgeld ist sicher und täglich verfügbar – bringt aber kaum Rendite.
- Aktien & Fonds bieten Renditechancen und bleiben verfügbar – schwanken dafür im Wert.
- Renten & Immobilien verbinden Rendite mit steuerlichen Vorteilen – binden Ihr Kapital aber längerfristig.
Die gute Nachricht: Sie müssen sich nicht für eine Ecke entscheiden. Die Kunst liegt in der klugen Aufteilung – Ihrer persönlichen Mischung aus allen dreien.
Ihr Gedankenspiel: Wie teilen Sie Ihr Vermögen auf?
Stellen Sie sich vor, Ihr gesamtes Nettovermögen von 0 € läge heute frei verfügbar auf dem Tagesgeldkonto. Wie würden Sie es aufteilen, damit es zu Ihrem Leben passt?
Welche Reserve gibt Ihnen ausreichend Sicherheit?
Ihre Mindestreserve ist der Betrag, der jederzeit verfügbar ist – für die kaputte Waschmaschine, die Steuernachzahlung oder um in schwachen Börsenphasen handlungsfähig zu bleiben, ohne Anlagen mit Verlust verkaufen zu müssen.
Ihre monatlichen Gesamtausgaben betragen 0 €. Als Faustregel gelten drei bis sechs Monatsausgaben – je nach Berufssituation und Sicherheitsbedürfnis auch mehr.
Wie viel Schwankung halten Sie aus?
Drei Fragen aus meiner Beratung, mit denen Sie Ihren persönlichen Rahmen abstecken – Ihre Verlusttoleranz am Kapitalmarkt, Ihre Grenze bei plötzlichen Schäden und Ihr Mindesteinkommen im Ernstfall.
Ihre persönliche Verlusttoleranz
Stellen Sie sich vor, Sie investieren 100.000 € und der Markt dreht ins Minus. Ab welchem zwischenzeitlichen Wertverlust würden Sie nicht mehr ruhig schlafen?
Plötzliche Schäden
Ab welcher Größenordnung eines unerwarteten Schadens – etwa am Auto, in der Wohnung oder gegenüber Dritten – fühlen Sie sich unwohl und möchten das Risiko lieber abgesichert wissen?
Ihr Mindesteinkommen
Falls Ihr Einkommen wegfällt – durch Krankheit, Berufsunfähigkeit oder im Hinterbliebenenfall: Welches monatliche Mindesteinkommen gibt Ihnen ausreichend Sicherheit?
Ihr Versicherungs-Check
Welche Absicherungen wünschen Sie sich für Ihr Sicherheitskonzept? Privathaftpflicht und Berufsunfähigkeitsschutz sind aus meiner Sicht die Mindestempfehlung. Ein ehrliches „unsicher“ ist völlig in Ordnung – genau dafür gibt es den gemeinsamen Blick in die Unterlagen.
Ihre Gesundheitsvorsorge
Wie sind Sie krankenversichert?
Ihr persönliches Finanzprofil
Hier laufen alle Fäden zusammen. Justieren Sie Einnahmen, Ausgaben, Sparraten oder Ihre Risikobereitschaft, bis Ihr Haushaltssaldo im Gleichgewicht ist.
Wohin fließt Ihr Einkommen?
Ihre Wunsch-Vermögensstruktur
Stellen Sie Ihre Balance her
Blick nach vorn: Ihre Vermögensprognose
Ihre nächsten Themen
Impulse, die ich Ihnen als CFP® mitgebe
Sechs Gedanken aus über tausend Beratungsgesprächen – kleine Hebel, große Wirkung. Welche davon für Sie die größte Kraft entfalten, entdecken wir im persönlichen Coaching.
Richten Sie Ihre Sparraten als Dauerauftrag direkt nach Gehaltseingang ein – so wird Vermögensaufbau zur Gewohnheit, ganz ohne Willenskraft.
Ein gut diversifiziertes Portfolio schläft ruhiger als jede Einzelwette. Ob sich in Ihren Anlagen versteckte Klumpenrisiken verbergen, schauen wir uns gemeinsam an.
Je nach Berufsgruppe legt der Staat spürbar etwas obendrauf – von betrieblicher Altersvorsorge bis Versorgungswerk. Welche Töpfe Ihnen zustehen, klären wir in wenigen Minuten.
Der größte Renditehebel ist nicht das perfekte Produkt, sondern ruhiges Verhalten in bewegten Marktphasen. Genau dafür lohnt ein Begleiter an Ihrer Seite.
Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und ein geordneter Notfallordner gehören zu jeder guten Finanzplanung. Wer das regelt, schenkt seiner Familie Klarheit – und sich selbst Ruhe.
Ihr Leben entwickelt sich – Gehaltssprung, Familie, Immobilie. Mit einem jährlichen Check-up bleibt Ihr Finanzplan so lebendig wie Ihr Leben.
Ihr Plan steht. Jetzt kommt der CFO-Blick.
Als CEO Ihres Lebens haben Sie Ihre finanzielle Balance skizziert. Im Strategiegespräch gleichen wir Ihr Profil mit Ihrer tatsächlichen Situation ab, hinterfragen jede Annahme professionell – und setzen Ihren Plan gemeinsam um.
Strategiegespräch mit Georg Böttcher vereinbarenDer E-Mail-Entwurf an georg.boettcher@mlp.de enthält Ihre Eckdaten bereits im Text – hängen Sie einfach noch das gespeicherte PDF an.